จำนองที่ดิน
คำตอบสั้น
จำนองที่ดินคือการนำโฉนดที่ดินไปเป็นหลักประกันรับเงินก้อน โดยกรรมสิทธิ์ยังเป็นของคุณ วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน ตามกฎหมายไม่เกิน 15% ต่อปี และจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน
จำนองที่ดินคืออะไร เหมาะกับใคร
ที่ดินเป็นทรัพย์ที่ประเมินจากปัจจัยเชิงพื้นที่จริง ทำเล ถนน และผังเมือง มากกว่าตัวอาคาร การจำนองที่ดินเหมาะกับคนที่ยังต้องการถือที่ดินไว้ต่อและมีแผนชำระดอกเบี้ยสม่ำเสมอ
จำนองที่ดินคือการนำที่ดินไปเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ ผู้ให้เงินเป็นผู้รับจำนอง และเจ้าของยังเป็นเจ้าของที่ดินตลอดสัญญา
เมื่อชำระครบตามสัญญา จะไถ่ถอนจำนองที่สำนักงานที่ดินและได้โฉนดกลับมาปลอดภาระ หากผิดนัด ผู้รับจำนองต้องบังคับจำนองตามขั้นตอนของกฎหมาย ไม่ใช่ทรัพย์หลุดทันที
กรณีที่พบบ่อยของเจ้าของที่ดิน
- ที่ดินเปล่าที่ถือไว้ยังไม่ได้สร้างรายได้ ต้องการเปลี่ยนเป็นเงินทุนโดยไม่ขายขาด
- เจ้าของสวน ไร่ หรือที่ดินเกษตรที่ต้องการทุนขยายกิจการ
- ที่ดินติดถนนที่มีศักยภาพพัฒนา ต้องการเงินก้อนระหว่างรอขายหรือรอพัฒนา
ที่ดินประเมินวงเงินจากอะไร
- ทำเลและระยะห่างจากถนนสายหลัก ชุมชน นิคมอุตสาหกรรม หรือแหล่งท่องเที่ยว
- หน้ากว้างที่ติดถนนและสภาพถนนเข้าออก (ที่ดินตาบอดต้องมีสิทธิผ่านทาง)
- ผังเมืองและการใช้ประโยชน์ที่ดิน (ที่อยู่อาศัย พาณิชย์ อุตสาหกรรม เกษตร)
- รูปแปลง ระดับน้ำท่วมขัง และราคาซื้อขายจริงในละแวกใกล้เคียง
เงื่อนไขของจำนองที่ดิน
| หัวข้อ | จำนองที่ดิน |
|---|---|
| กรรมสิทธิ์ | ยังเป็นของคุณตลอดสัญญา |
| วงเงิน | โดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน (ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน) |
| ดอกเบี้ย | เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน ตามกฎหมายไม่เกิน 15% ต่อปี |
| ระยะเวลา | ตามที่ตกลงในสัญญา |
| ความเร็ว | ประมาณ 1-3 วันหลังตรวจทรัพย์ |
| ความเสี่ยงหลัก | ผิดนัดชำระอาจถูกบังคับจำนองตามกระบวนการทางกฎหมาย |
ตัวเลขเป็นค่าประมาณการเบื้องต้น ค่าธรรมเนียมและภาษีดูได้ในบทความ ภาษีและค่าธรรมเนียมจำนอง-ขายฝาก
เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับจำนองที่ดิน
- โฉนดที่ดินตัวจริง (หรือ น.ส.3 ก. ที่ตรวจแนวเขตแล้ว)
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของเจ้าของ
- แผนที่หรือลิงก์พิกัด Google Maps ของแปลงที่ดิน
- ข้อมูลภาระผูกพันเดิมบนโฉนด (ถ้ามี) เช่น จำนอง ภาระจำยอม
ขั้นตอนจำนองที่ดิน
- 1ส่งภาพโฉนดและข้อมูลที่ดินผ่านฟอร์มหรือไลน์ @assetflow
- 2ทีมงานประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนโทรกลับ
- 3ตรวจทรัพย์หน้างาน ยืนยันวงเงินและเงื่อนไข
- 4ไปสำนักงานที่ดิน จดทะเบียนจำนอง
- 5รับเงินโอนเข้าบัญชีในวันจดทะเบียน
ข้อควรระวังสำหรับที่ดิน
- ที่ดิน ส.ป.ก. 4-01 โดยหลักทำไม่ได้เพราะมีข้อห้ามโอนตามกฎหมาย
- ที่ดินตาบอดหรือติดภาระจำยอมต้องตรวจสิทธิผ่านทางก่อนประเมิน
- ที่ดินอยู่ในเขตเวนคืนหรือพื้นที่ควบคุมพิเศษอาจถูกประเมินต่ำหรือทำไม่ได้
- ต้องชำระดอกเบี้ยตามงวดที่ตกลง
- ควรตรวจว่ามีการจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินเสมอ
- อ่านสัญญาก่อนเซ็นทุกข้อ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับจำนองที่ดิน
จำนองที่ดินกับขายฝากที่ดิน ต่างกันอย่างไร?
จำนองกรรมสิทธิ์ยังเป็นของคุณตลอดสัญญา ส่วนขายฝากโอนกรรมสิทธิ์ไปก่อนและมีสิทธิไถ่คืนภายในกำหนด จำนองเหมาะกับผู้ที่ชำระดอกเบี้ยสม่ำเสมอได้
ที่ดินเปล่าไม่มีสิ่งปลูกสร้าง ทำได้ไหม?
ทำได้ ที่ดินเปล่าประเมินจากทำเล ถนนเข้าออก และผังเมือง ยิ่งติดถนนชัดเจนและซื้อขายคล่อง วงเงินยิ่งดี
ที่ดินต่างจังหวัดต้องเดินทางมากรุงเทพฯ ไหม?
ไม่ต้อง จดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินท้องที่ที่ทรัพย์ตั้งอยู่ ตรวจข้อมูลเบื้องต้นทางไลน์ก่อนได้
จำนองต้องมีสลิปเงินเดือนหรือเช็กเครดิตบูโรไหม?
ไม่บังคับ การพิจารณาเน้นที่ตัวทรัพย์เป็นหลัก แต่แผนชำระดอกเบี้ยที่ชัดเจนช่วยให้ตกลงเงื่อนไขได้ดีขึ้น
ดอกเบี้ยจำนองคิดอย่างไร?
เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน และตามกฎหมายต้องไม่เกิน 15% ต่อปี ลองใช้เครื่องคำนวณเพื่อดูดอกเบี้ยเบื้องต้น