จำนองอาคารพาณิชย์
คำตอบสั้น
จำนองอาคารพาณิชย์คือการนำตึกแถวหรืออาคารพาณิชย์เป็นหลักประกันรับเงินทุน กรรมสิทธิ์ยังเป็นของคุณและเปิดกิจการต่อได้ วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน ประเมินจากทำเล หน้ากว้าง และรายได้ค่าเช่า
จำนองอาคารพาณิชย์คืออะไร เหมาะกับใคร
อาคารพาณิชย์เป็นทั้งที่ตั้งกิจการและทรัพย์สิน เจ้าของจึงต้องการเงินทุนโดยไม่ปิดร้าน การจำนองตอบโจทย์นี้ เพราะยังใช้ตึกทำมาหากินต่อได้และรักษากรรมสิทธิ์ไว้
จำนองอาคารพาณิชย์คือการนำอาคารพาณิชย์ไปเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ ผู้ให้เงินเป็นผู้รับจำนอง และเจ้าของยังเป็นเจ้าของอาคารพาณิชย์ตลอดสัญญา
เมื่อชำระครบตามสัญญา จะไถ่ถอนจำนองที่สำนักงานที่ดินและได้โฉนดกลับมาปลอดภาระ หากผิดนัด ผู้รับจำนองต้องบังคับจำนองตามขั้นตอนของกฎหมาย ไม่ใช่ทรัพย์หลุดทันที
กรณีที่พบบ่อยของเจ้าของอาคารพาณิชย์
- เจ้าของร้านค้าที่ต้องการเงินซื้อสต็อกหรือขยายสาขา โดยยังใช้ตึกเปิดร้านต่อ
- เจ้าของตึกแถวปล่อยเช่าที่ต้องการเงินก้อนโดยไม่ขายตึก
- ธุรกิจรายได้เงินสดที่ธนาคารไม่อนุมัติเพราะเอกสารรายได้ไม่ครบ
อาคารพาณิชย์ประเมินวงเงินจากอะไร
- ทำเล ย่านการค้า ถนนสายหลัก ใกล้ชุมชน สถานีรถไฟฟ้า หรือมหาวิทยาลัย
- หน้ากว้างและจำนวนชั้นของตัวอาคาร
- สภาพอาคาร อายุ และการต่อเติมที่ถูกกฎหมาย
- รายได้ค่าเช่าและที่จอดรถ
เงื่อนไขของจำนองอาคารพาณิชย์
| หัวข้อ | จำนองอาคารพาณิชย์ |
|---|---|
| กรรมสิทธิ์ | ยังเป็นของคุณตลอดสัญญา |
| วงเงิน | โดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน (ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน) |
| ดอกเบี้ย | เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน ตามกฎหมายไม่เกิน 15% ต่อปี |
| ระยะเวลา | ตามที่ตกลงในสัญญา |
| ความเร็ว | ประมาณ 1-3 วันหลังตรวจทรัพย์ |
| ความเสี่ยงหลัก | ผิดนัดชำระอาจถูกบังคับจำนองตามกระบวนการทางกฎหมาย |
ตัวเลขเป็นค่าประมาณการเบื้องต้น ค่าธรรมเนียมและภาษีดูได้ในบทความ ภาษีและค่าธรรมเนียมจำนอง-ขายฝาก
เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับจำนองอาคารพาณิชย์
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของเจ้าของ
- สัญญาเช่า (ถ้ามี)
- เอกสารนิติบุคคลกรณีบริษัทถือกรรมสิทธิ์
ขั้นตอนจำนองอาคารพาณิชย์
- 1ส่งภาพโฉนดและข้อมูลอาคารพาณิชย์ผ่านฟอร์มหรือไลน์ @assetflow
- 2ทีมงานประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนโทรกลับ
- 3ตรวจทรัพย์หน้างาน ยืนยันวงเงินและเงื่อนไข
- 4ไปสำนักงานที่ดิน จดทะเบียนจำนอง
- 5รับเงินโอนเข้าบัญชีในวันจดทะเบียน
ข้อควรระวังสำหรับอาคารพาณิชย์
- ส่วนต่อเติมที่ผิดกฎหมายอาจไม่ถูกนับเป็นมูลค่า
- อาคารในย่านที่ตลาดซบเซาอาจได้วงเงินต่ำกว่าคาด
- ควรตกลงเรื่องการใช้อาคารและการเปิดกิจการต่อระหว่างสัญญาไว้ในสัญญา
- ต้องชำระดอกเบี้ยตามงวดที่ตกลง
- ควรตรวจว่ามีการจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินเสมอ
- อ่านสัญญาก่อนเซ็นทุกข้อ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับจำนองอาคารพาณิชย์
จำนองตึกแถวต้องมีสัญญาเช่าไหม?
ไม่จำเป็น แต่ถ้ามีสัญญาเช่าจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของทรัพย์และแผนชำระดอกเบี้ย
ตึกแถวที่เปิดร้านอยู่ ทำได้ไหม?
ทำได้ ไม่ต้องปิดกิจการ ควรตกลงเรื่องการใช้อาคารระหว่างสัญญาให้ชัดเจนก่อนจดทะเบียน
สัญญาเช่าช่วยเพิ่มวงเงินไหม?
ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของทรัพย์และแผนชำระ แต่วงเงินยังคิดจากมูลค่าประเมินเป็นหลัก
จำนองต้องมีสลิปเงินเดือนหรือเช็กเครดิตบูโรไหม?
ไม่บังคับ การพิจารณาเน้นที่ตัวทรัพย์เป็นหลัก แต่แผนชำระดอกเบี้ยที่ชัดเจนช่วยให้ตกลงเงื่อนไขได้ดีขึ้น
ดอกเบี้ยจำนองคิดอย่างไร?
เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน และตามกฎหมายต้องไม่เกิน 15% ต่อปี ลองใช้เครื่องคำนวณเพื่อดูดอกเบี้ยเบื้องต้น