จำนองโรงงาน
คำตอบสั้น
จำนองโรงงานคือการนำที่ดินพร้อมอาคารโรงงานเป็นหลักประกันรับเงินทุน กรรมสิทธิ์ยังเป็นของกิจการและผลิตต่อได้ วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน โดยประเมินจากผังเมือง ทางเข้าออกรถบรรทุก และใบอนุญาต
จำนองโรงงานคืออะไร เหมาะกับใคร
เจ้าของโรงงานส่วนใหญ่ไม่ต้องการเสียกรรมสิทธิ์ทรัพย์หลัก การจำนองจึงเหมาะกับกิจการที่มีกระแสเงินสดสม่ำเสมอ ทำให้รักษาทรัพย์ไว้ในชื่อบริษัทและผลิตต่อได้โดยไม่สะดุด
จำนองโรงงานคือการนำโรงงานไปเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ ผู้ให้เงินเป็นผู้รับจำนอง และเจ้าของยังเป็นเจ้าของโรงงานตลอดสัญญา
เมื่อชำระครบตามสัญญา จะไถ่ถอนจำนองที่สำนักงานที่ดินและได้โฉนดกลับมาปลอดภาระ หากผิดนัด ผู้รับจำนองต้องบังคับจำนองตามขั้นตอนของกฎหมาย ไม่ใช่ทรัพย์หลุดทันที
กรณีที่พบบ่อยของเจ้าของโรงงาน
- เจ้าของกิจการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือซื้อเครื่องจักรเพิ่ม
- โรงงานที่ธนาคารอนุมัติช้าหรือไม่อนุมัติวงเงินตามที่ต้องการ
- เจ้าของโรงงานที่ต้องการปลดภาระหนี้ระยะสั้นโดยไม่ขายทรัพย์
โรงงานประเมินวงเงินจากอะไร
- ผังเมือง: พื้นที่อุตสาหกรรมหรือพื้นที่ที่อนุญาตให้ตั้งโรงงาน
- ทางเข้าออกที่รองรับรถบรรทุกและรถหัวลากคอนเทนเนอร์
- โครงสร้างอาคาร ความสูง ระบบไฟฟ้าประปา และอายุอาคาร
- ใบอนุญาตประกอบกิจการโรงงาน (รง.4) และใบอนุญาตอาคารที่ถูกต้อง
เงื่อนไขของจำนองโรงงาน
| หัวข้อ | จำนองโรงงาน |
|---|---|
| กรรมสิทธิ์ | ยังเป็นของคุณตลอดสัญญา |
| วงเงิน | โดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน (ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน) |
| ดอกเบี้ย | เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน ตามกฎหมายไม่เกิน 15% ต่อปี |
| ระยะเวลา | ตามที่ตกลงในสัญญา |
| ความเร็ว | ประมาณ 1-3 วันหลังตรวจทรัพย์ |
| ความเสี่ยงหลัก | ผิดนัดชำระอาจถูกบังคับจำนองตามกระบวนการทางกฎหมาย |
ตัวเลขเป็นค่าประมาณการเบื้องต้น ค่าธรรมเนียมและภาษีดูได้ในบทความ ภาษีและค่าธรรมเนียมจำนอง-ขายฝาก
เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับจำนองโรงงาน
- โฉนดที่ดินตัวจริงและเอกสารอาคาร
- ใบอนุญาตประกอบกิจการโรงงาน (รง.4)
- หนังสือรับรองบริษัท มติกรรมการ และบัตรประชาชนผู้มีอำนาจลงนาม (กรณีนิติบุคคล)
- สัญญาเช่า (ถ้าโรงงานให้เช่าอยู่)
ขั้นตอนจำนองโรงงาน
- 1ส่งภาพโฉนดและข้อมูลโรงงานผ่านฟอร์มหรือไลน์ @assetflow
- 2ทีมงานประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนโทรกลับ
- 3ตรวจทรัพย์หน้างาน ยืนยันวงเงินและเงื่อนไข
- 4ไปสำนักงานที่ดิน จดทะเบียนจำนอง
- 5รับเงินโอนเข้าบัญชีในวันจดทะเบียน
ข้อควรระวังสำหรับโรงงาน
- เครื่องจักรที่ไม่ได้เป็นส่วนควบของอาคารมักไม่ถูกนับเป็นหลักประกัน
- โรงงานที่ใบอนุญาตหมดอายุหรืออาคารไม่มีเอกสารอาจได้วงเงินต่ำลง
- กรณีนิติบุคคลถือกรรมสิทธิ์ ควรปรึกษาผลด้านภาษีกับนักบัญชีก่อนเลือกขายฝาก
- ต้องชำระดอกเบี้ยตามงวดที่ตกลง
- ควรตรวจว่ามีการจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินเสมอ
- อ่านสัญญาก่อนเซ็นทุกข้อ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับจำนองโรงงาน
จำนองโรงงานกับสินเชื่อธนาคารต่างกันอย่างไร?
จำนองกับผู้ให้เงินเอกชนพิจารณาจากทรัพย์เป็นหลักและรวดเร็วกว่า แต่ดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคาร เหมาะกับเงินทุนระยะสั้นถึงกลาง
โรงงานที่เปิดผลิตอยู่ ทำได้ไหม?
ทำได้ ไม่จำเป็นต้องหยุดผลิต แต่ควรตกลงเงื่อนไขการใช้อาคารระหว่างสัญญาให้ชัดเจน
เครื่องจักรนับรวมในวงเงินไหม?
โดยทั่วไปไม่นับ เพราะการจดทะเบียนครอบคลุมที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง หากต้องการนำเครื่องจักรมาพิจารณาต้องตกลงและทำเอกสารแยกตามกฎหมาย
จำนองต้องมีสลิปเงินเดือนหรือเช็กเครดิตบูโรไหม?
ไม่บังคับ การพิจารณาเน้นที่ตัวทรัพย์เป็นหลัก แต่แผนชำระดอกเบี้ยที่ชัดเจนช่วยให้ตกลงเงื่อนไขได้ดีขึ้น
ดอกเบี้ยจำนองคิดอย่างไร?
เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน และตามกฎหมายต้องไม่เกิน 15% ต่อปี ลองใช้เครื่องคำนวณเพื่อดูดอกเบี้ยเบื้องต้น