ต้องการเงินทุนหมุนเวียน ใช้ที่ดินค้ำประกันได้ไหม?
คำตอบสั้น
ได้ เจ้าของกิจการนำที่ดิน บ้าน โกดัง หรืออาคารพาณิชย์มาเป็นหลักประกันเพื่อรับเงินทุนหมุนเวียนได้ด้วยการจำนองหรือขายฝาก วงเงินเบื้องต้นสูงสุดประมาณ 65% ของมูลค่าทรัพย์* (จำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ขายฝากราว 50–65%) ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน อนุมัติเร็วประมาณ 1-3 วัน เหมาะกับกิจการที่ต้องการเงินหมุนเวียนระยะสั้นถึงกลางและมีแผนชำระคืนชัดเจน
เมื่อไหร่ที่ SME ควรใช้ทรัพย์หาทุนหมุนเวียน
- เงินหมุนเวียนขาดช่วงเพราะลูกค้าจ่ายช้า แต่ต้องจ่ายซัพพลายเออร์และเงินเดือนตามกำหนด
- ต้องซื้อสต็อกหรือรับออเดอร์ใหญ่ก่อนฤดูขาย ต้องมีเงินก้อนเร็ว
- ต้องการขยายสาขา ปรับปรุงร้าน หรือซื้อเครื่องจักร แต่ธนาคารอนุมัติช้าหรือปฏิเสธ
- มีทรัพย์ที่ถือไว้แต่ไม่ได้สร้างรายได้ (เช่น ที่ดินเปล่า) ต้องการเปลี่ยนเป็นเงินทุนโดยไม่ขายขาด
จำนอง vs ขายฝาก สำหรับเงินทุนหมุนเวียน
| ประเด็น | จำนอง | ขายฝาก |
|---|---|---|
| กรรมสิทธิ์ | ยังเป็นของกิจการ/เจ้าของ | โอนไปก่อน มีสิทธิไถ่คืน |
| เหมาะกับ | กระแสเงินสดสม่ำเสมอ ชำระดอกเบี้ยรายเดือน | ต้องการเงินเร็ว แผนไถ่คืนชัดเจน |
| ระยะเวลา | ตามสัญญา | ไถ่ได้ไม่เกิน 10 ปี (ป.พ.พ. มาตรา 494) ที่ดินเพื่อเกษตรกรรมหรือที่อยู่อาศัยของบุคคลธรรมดา ไม่น้อยกว่า 1 ปี |
| ความเสี่ยง | ผิดนัดอาจถูกบังคับจำนองตามกระบวนการ | ไม่ไถ่ตามกำหนด ทรัพย์หลุด |
ทรัพย์แบบไหนใช้เป็นหลักประกันทุนหมุนเวียนได้ดี
ทรัพย์ที่ตลาดต้องการและขายต่อได้ง่ายจะประเมินวงเงินได้ดี เช่น โกดังทำเลโลจิสติกส์ อาคารพาณิชย์ในย่านการค้า ที่ดินติดถนนใหญ่ โรงงานในเขตอุตสาหกรรม และบ้านหรือคอนโดในทำเลดี
ก่อนตัดสินใจ ให้ตอบ 4 ข้อนี้ให้ชัด
- เงินก้อนนี้จะหมุนกลับมาเป็นรายได้เมื่อไหร่ เพื่อกำหนดรอบไถ่ถอนให้สอดคล้อง
- ชำระดอกเบี้ยต่อเดือนได้เท่าไหร่โดยไม่กระทบกิจการ
- มีแผนสำรองหากรายได้ไม่เป็นไปตามคาดหรือไม่
- เงินสุทธิหลังหักค่าธรรมเนียม ภาษี และหนี้เดิมของทรัพย์ เพียงพอกับความต้องการหรือไม่
คำถามที่พบบ่อย
เจ้าของธุรกิจใช้ที่ดินค้ำประกันเงินทุนหมุนเวียนได้ไหม?
ได้ ด้วยการจำนองหรือขายฝากที่ดิน โกดัง หรืออาคารพาณิชย์ ที่มีโฉนดถูกต้อง วงเงินเบื้องต้นสูงสุดประมาณ 65% ของมูลค่าทรัพย์* (จำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ขายฝากราว 50–65%) ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน
ได้เงินเร็วแค่ไหน?
โดยทั่วไปประมาณ 1-3 วันหลังตรวจทรัพย์และตกลงเงื่อนไข และรับเงินในวันจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน
ทรัพย์ติดธนาคารอยู่ ใช้หาทุนหมุนเวียนได้ไหม?
ได้ถ้ามูลค่าสูงกว่ายอดหนี้ โดยปิดหนี้เดิมในวันเดียวกัน เงินที่ได้คือส่วนต่างหลังหักหนี้เดิม
ดอกเบี้ยเป็นอย่างไร?
เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน และตามกฎหมายต้องไม่เกิน 15% ต่อปี ใช้เครื่องคำนวณเพื่อดูดอกเบี้ยเบื้องต้นได้
ข้อมูลในหน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อประกอบการตัดสินใจ ไม่ใช่คำปรึกษาทางกฎหมาย เงื่อนไขและตัวเลขจริงขึ้นกับทรัพย์และสัญญาแต่ละราย ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนทำสัญญา