จำนองบ้าน
คำตอบสั้น
จำนองบ้านคือการใช้บ้านพร้อมที่ดินเป็นหลักประกันรับเงินก้อน โดยกรรมสิทธิ์ยังเป็นของคุณและอยู่อาศัยต่อได้ วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน ไม่บังคับสลิปเงินเดือน และดอกเบี้ยตามกฎหมายไม่เกิน 15% ต่อปี
จำนองบ้านคืออะไร เหมาะกับใคร
บ้านเป็นทรัพย์ที่คนส่วนใหญ่ผูกพันและไม่อยากเสียกรรมสิทธิ์ การจำนองจึงเป็นทางเลือกที่ตรงใจ เพราะเจ้าของยังเป็นเจ้าของบ้านและอยู่ต่อได้ตลอดสัญญา แลกกับการชำระดอกเบี้ยตามตกลง
จำนองบ้านคือการนำบ้านไปเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ ผู้ให้เงินเป็นผู้รับจำนอง และเจ้าของยังเป็นเจ้าของบ้านตลอดสัญญา
เมื่อชำระครบตามสัญญา จะไถ่ถอนจำนองที่สำนักงานที่ดินและได้โฉนดกลับมาปลอดภาระ หากผิดนัด ผู้รับจำนองต้องบังคับจำนองตามขั้นตอนของกฎหมาย ไม่ใช่ทรัพย์หลุดทันที
กรณีที่พบบ่อยของเจ้าของบ้าน
- เจ้าของบ้านที่ต้องการเงินก้อนใช้ในธุรกิจ การศึกษา หรือค่ารักษาพยาบาล โดยไม่ขายบ้าน
- บ้านที่ผ่อนธนาคารอยู่และต้องการเปลี่ยนเจ้าหนี้หรือรับเงินเพิ่มจากส่วนต่างมูลค่า
- เจ้าของบ้านที่ธนาคารปฏิเสธสินเชื่อเพราะรายได้ไม่ประจำหรือไม่มีสลิป
บ้านประเมินวงเงินจากอะไร
- ทำเลและความสะดวกเดินทาง ใกล้โรงเรียน ห้างสรรพสินค้า หรือรถไฟฟ้า
- ที่ดินและตัวบ้านรวมกัน อายุอาคาร สภาพโครงสร้าง และการดูแลรักษา
- หมู่บ้านจัดสรร ค่าส่วนกลาง และทางเข้าออกที่เป็นถนนสาธารณะหรือถนนภายในที่ถูกต้อง
- ราคาซื้อขายบ้านใกล้เคียงและสภาพคล่องเมื่อต้องขายต่อ
เงื่อนไขของจำนองบ้าน
| หัวข้อ | จำนองบ้าน |
|---|---|
| กรรมสิทธิ์ | ยังเป็นของคุณตลอดสัญญา |
| วงเงิน | โดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน (ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน) |
| ดอกเบี้ย | เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน ตามกฎหมายไม่เกิน 15% ต่อปี |
| ระยะเวลา | ตามที่ตกลงในสัญญา |
| ความเร็ว | ประมาณ 1-3 วันหลังตรวจทรัพย์ |
| ความเสี่ยงหลัก | ผิดนัดชำระอาจถูกบังคับจำนองตามกระบวนการทางกฎหมาย |
ตัวเลขเป็นค่าประมาณการเบื้องต้น ค่าธรรมเนียมและภาษีดูได้ในบทความ ภาษีและค่าธรรมเนียมจำนอง-ขายฝาก
เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับจำนองบ้าน
- โฉนดที่ดินตัวจริงของบ้านและที่ดิน
- ทะเบียนบ้านและบัตรประชาชนของเจ้าของ
- ใบอนุญาตก่อสร้างหรือแบบบ้านที่มี (ช่วยยืนยันส่วนต่อเติม)
- สัญญาและยอดหนี้จำนองเดิม (ถ้ามี) เพื่อวางแผนปิดหนี้ในวันจดทะเบียน
ขั้นตอนจำนองบ้าน
- 1ส่งภาพโฉนดและข้อมูลบ้านผ่านฟอร์มหรือไลน์ @assetflow
- 2ทีมงานประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนโทรกลับ
- 3ตรวจทรัพย์หน้างาน ยืนยันวงเงินและเงื่อนไข
- 4ไปสำนักงานที่ดิน จดทะเบียนจำนอง
- 5รับเงินโอนเข้าบัญชีในวันจดทะเบียน
ข้อควรระวังสำหรับบ้าน
- ส่วนต่อเติมที่ไม่ได้ขออนุญาตอาจไม่ถูกนับเป็นมูลค่า
- บ้านที่ค้างค่าส่วนกลางหรือถูกอายัดต้องแก้ให้เรียบร้อยก่อนจดทะเบียน
- ตกลงเรื่องการอยู่อาศัยต่อระหว่างสัญญาไว้เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเซ็น
- ต้องชำระดอกเบี้ยตามงวดที่ตกลง
- ควรตรวจว่ามีการจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินเสมอ
- อ่านสัญญาก่อนเซ็นทุกข้อ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับจำนองบ้าน
จำนองบ้านแล้วผิดนัดชำระ บ้านหลุดทันทีไหม?
ไม่หลุดทันที ผู้รับจำนองต้องดำเนินการบังคับจำนองตามขั้นตอนของกฎหมาย หากมีปัญหาการชำระควรรีบเจรจาตั้งแต่เนิ่นๆ
ทำแล้วยังอยู่บ้านต่อได้ไหม?
ทำได้เมื่อตกลงเงื่อนไขการอยู่อาศัยไว้ในสัญญาชัดเจนก่อนจดทะเบียน ควรระบุเป็นลายลักษณ์อักษร
บ้านยังผ่อนธนาคารอยู่ ทำได้ไหม?
ทำได้ถ้ามูลค่าบ้านสูงกว่ายอดหนี้ โดยนำเงินใหม่ไปปิดหนี้ธนาคารและไถ่ถอนจำนองเดิมในวันเดียวกันที่สำนักงานที่ดิน
จำนองต้องมีสลิปเงินเดือนหรือเช็กเครดิตบูโรไหม?
ไม่บังคับ การพิจารณาเน้นที่ตัวทรัพย์เป็นหลัก แต่แผนชำระดอกเบี้ยที่ชัดเจนช่วยให้ตกลงเงื่อนไขได้ดีขึ้น
ดอกเบี้ยจำนองคิดอย่างไร?
เริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน และตามกฎหมายต้องไม่เกิน 15% ต่อปี ลองใช้เครื่องคำนวณเพื่อดูดอกเบี้ยเบื้องต้น