จำนองอสังหาริมทรัพย์ เปลี่ยนทรัพย์เป็นเงินทุน โดยยังถือกรรมสิทธิ์ในทรัพย์

จำนองอสังหาริมทรัพย์ คืออะไร?

การจำนองอสังหาริมทรัพย์ คือการนำทรัพย์ เช่น ที่ดิน บ้าน คอนโด อาคารพาณิชย์ โรงงาน หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นมาเป็นหลักประกันการชำระหนี้ โดยผู้จำนอง ยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในทรัพย์ และการจำนองอสังหาริมทรัพย์ต้องดำเนินการจดทะเบียนตามกฎหมาย

การจำนองจึงเป็นหนึ่งในทางเลือกสำหรับเจ้าของทรัพย์ที่ต้องการเปลี่ยนมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ให้เป็นเงินทุน โดยไม่จำเป็นต้องขายทรัพย์ออกไปทันที AssetFlow ช่วยประเมินความเหมาะสมของทรัพย์ วงเงิน และโครงสร้างธุรกรรมเบื้องต้นก่อนดำเนินการจริง

ลองคำนวณวงเงินจากมูลค่าทรัพย์ของคุณ →

จำนองอสังหาริมทรัพย์ เหมาะกับใคร?

เหมาะสำหรับเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการเงินทุนโดยยังต้องการถือกรรมสิทธิ์ในทรัพย์ เช่น

• เจ้าของกิจการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือต่อยอดธุรกิจ
• ผู้ประกอบการที่มีทรัพย์แต่ต้องการเพิ่มสภาพคล่อง
• เจ้าของที่ดิน บ้าน คอนโด อาคารพาณิชย์ หรือโรงงานที่ต้องการใช้มูลค่าทรัพย์ให้เกิดประโยชน์
• ผู้ที่ต้องการวงเงินโดยใช้หลักประกันอสังหาริมทรัพย์
• ผู้ที่ต้องการประเมินทางเลือกระหว่าง จำนองกับขายฝาก ก่อนตัดสินใจ

การพิจารณาวงเงินจริงขึ้นอยู่กับประเภททรัพย์ ทำเล สภาพทรัพย์ มูลค่าประเมิน ภาระผูกพัน และเงื่อนไขของแต่ละธุรกรรม

ทรัพย์ประเภทไหนสามารถนำมาประเมินจำนองได้?

AssetFlow รับประเมินอสังหาริมทรัพย์หลายประเภท เลือกประเภทที่ตรงกับทรัพย์ของคุณเพื่อดูรายละเอียดการประเมินและเอกสาร อสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่นสามารถส่งรายละเอียดให้ทีมงานตรวจสอบและประเมินเบื้องต้นเป็นรายกรณีได้

จำนองที่ดิน

รับจำนองที่ดินเปล่า ที่ดินเกษตร ที่ดินติดถนน วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับทรัพย์และผลประเมิน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน กรรมสิทธิ์ยังเป็นของคุณ จดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน

จำนองบ้าน

รับจำนองบ้านเดี่ยว บ้านพร้อมที่ดิน ทาวน์เฮาส์ วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับทรัพย์และผลประเมิน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน จดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน

จำนองคอนโด

รับจำนองคอนโดมิเนียม ห้องชุด ใกล้รถไฟฟ้า วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับทรัพย์และผลประเมิน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน ไม่เช็กเครดิตบูโร

จำนองโรงงาน

รับจำนองโรงงาน ที่ดินพร้อมอาคารโรงงาน ประเมินจากผังเมือง ทางเข้าออก และใบอนุญาต วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับทรัพย์และผลประเมิน เหมาะกับเงินทุนหมุนเวียน

จำนองโกดัง

รับจำนองโกดัง คลังสินค้า ย่านบางนา บางพลี ลาดกระบัง ประเมินจากทำเลโลจิสติกส์ ความสูงอาคาร และรายได้ค่าเช่า วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับทรัพย์และผลประเมิน

จำนองอาคารพาณิชย์

รับจำนองอาคารพาณิชย์ ตึกแถว ประเมินจากทำเล หน้ากว้าง และรายได้ค่าเช่า วงเงินจำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ของมูลค่าประเมิน ขึ้นกับทรัพย์และผลประเมิน เปิดกิจการต่อได้

ส่งข้อมูลทรัพย์เพื่อประเมินเบื้องต้น →

จำนองได้กี่เปอร์เซ็นต์ของราคาทรัพย์?

วงเงินจำนองไม่ได้กำหนดจากราคาที่เจ้าของทรัพย์ต้องการเพียงอย่างเดียว แต่พิจารณาจาก มูลค่าทรัพย์ที่ประเมินได้และความเหมาะสมของธุรกรรม ตัวเลขสำคัญคือ LTV (Loan-to-Value) หรือสัดส่วนวงเงินเทียบกับมูลค่าทรัพย์

อย่างไรก็ตาม LTV ที่สามารถทำธุรกรรมได้จริงขึ้นอยู่กับทรัพย์ ทำเล สภาพคล่องของตลาด ภาระผูกพัน และรายละเอียดของแต่ละเคส

ขั้นตอนการจำนองอสังหาริมทรัพย์กับ AssetFlow

1. 1

   ส่งข้อมูลทรัพย์

   แจ้งประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่าที่คาดการณ์ วงเงินที่ต้องการ และข้อมูลเบื้องต้น

2. 2

   ประเมินทรัพย์และวงเงินเบื้องต้น

   ทีมงานตรวจสอบข้อมูลเพื่อประเมินความเป็นไปได้และช่วงวงเงินเบื้องต้น

3. 3

   ตรวจสอบเอกสาร

   ตรวจสอบเอกสารสิทธิ์ เจ้าของกรรมสิทธิ์ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์และธุรกรรม

4. 4

   ยืนยันรายละเอียดและเงื่อนไข

   เมื่อข้อมูลครบถ้วน จะสรุปวงเงิน เงื่อนไข ค่าใช้จ่าย และรายละเอียดที่เกี่ยวข้องก่อนดำเนินการ

5. 5

   เตรียมสัญญาและนัดหมาย

   เตรียมเอกสารสำหรับการทำธุรกรรมและประสานวันนัดหมาย

6. 6

   จดทะเบียน ณ สำนักงานที่ดิน

   คู่สัญญาดำเนินการจดทะเบียนจำนองต่อเจ้าหน้าที่ ณ สำนักงานที่ดินที่เกี่ยวข้อง

7. 7

   รับเงินตามเงื่อนไข

   เมื่อดำเนินการตามขั้นตอนและเงื่อนไขของธุรกรรมครบถ้วน จึงดำเนินการเรื่องเงินทุนตามที่ตกลงกัน

เอกสารที่ใช้ในการจำนองมีอะไรบ้าง?

เอกสารจะแตกต่างกันตามประเภททรัพย์และผู้ถือกรรมสิทธิ์ แต่โดยทั่วไปควรเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับ

เอกสารที่ต้องใช้จริงอาจแตกต่างกันในแต่ละกรณี ทีมงานจะตรวจสอบและแจ้งรายการที่เกี่ยวข้องก่อนวันทำธุรกรรม

ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายในการจำนอง

ก่อนตัดสินใจทำธุรกรรม ควรพิจารณาทั้ง วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาสัญญา และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง AssetFlow จะแจ้งรายละเอียดและเงื่อนไขของธุรกรรมให้ลูกค้าพิจารณาก่อนดำเนินการ ค่าใช้จ่ายบางประเภทอาจขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกรรม มูลค่าหลักประกัน และข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง ณ วันที่จดทะเบียน

จำนองกับขายฝาก ต่างกันอย่างไร?

ความแตกต่างสำคัญอยู่ที่ กรรมสิทธิ์ในทรัพย์และโครงสร้างทางกฎหมายของธุรกรรม

ไม่มีรูปแบบใดเหมาะกับทุกคน จึงควรพิจารณา วงเงิน ระยะเวลา ต้นทุน ความสามารถในการชำระ และความเสี่ยงด้านกรรมสิทธิ์ ก่อนตัดสินใจ

จำนอง vs ขายฝาก ต่างกันอย่างไร อ่านฉบับเต็ม →ดูบริการขายฝากอสังหาริมทรัพย์ →

ตัวอย่างเคสจำนองอสังหาริมทรัพย์

ทำไมเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เลือกใช้ AssetFlow?

ก่อนจำนอง ควรวางแผนอะไรบ้าง?

ข้อควรวางแผนสำหรับการจำนอง ซึ่งผู้จำนองยังเป็นเจ้าของทรัพย์ตลอดสัญญา แต่ต้องชำระภาระตามที่ตกลง

1. 1. ความสามารถในการชำระดอกเบี้ยและภาระตามสัญญา

   จำนองมีดอกเบี้ยและภาระที่ต้องชำระตามที่ตกลง ลองคำนวณภาระต่อเดือนและเทียบกับรายรับที่แน่นอนของคุณก่อนตัดสินใจ

2. 2. ระยะเวลาสัญญา

   เลือกระยะเวลาให้สอดคล้องกับแผนใช้เงินและแหล่งเงินที่จะนำมาชำระ และตรวจเงื่อนไขการชำระก่อนกำหนดหรือการต่อสัญญาไว้ในสัญญา

3. 3. แหล่งเงินสำหรับชำระหนี้

   ระบุให้ชัดว่าเงินต้นจะชำระจากแหล่งใด เช่น รายได้ ขายทรัพย์สินอื่น หรือเปลี่ยนไปใช้วงเงินใหม่ การเปลี่ยนไปใช้วงเงินใหม่ไม่ควรสันนิษฐานว่าทำได้เสมอ

4. 4. ค่าใช้จ่ายตลอดสัญญา

   นอกจากดอกเบี้ย ควรดูค่าธรรมเนียมจดทะเบียน ภาษี อากรที่เกี่ยวข้อง และค่าบริการ ซึ่งขึ้นกับทรัพย์และธุรกรรมของแต่ละราย

5. 5. ผลกระทบหากผิดนัดชำระ

   ผู้รับจำนองมีสิทธิดำเนินการตามสัญญาและกฎหมาย ซึ่งรวมถึงการบังคับจำนอง อาจมีดอกเบี้ยผิดนัดและค่าใช้จ่ายในการดำเนินการตามที่สัญญากำหนด

6. 6. สิ่งที่ต้องตรวจสอบก่อนลงนาม

   ยอดเงิน ดอกเบี้ย ระยะเวลา ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขผิดนัด และชื่อคู่สัญญา ทำสัญญาที่สำนักงานที่ดิน และอ่านสัญญาให้ครบก่อนลงนาม

ข้อมูลนี้เป็นแนวทางทั่วไป ไม่ใช่คำปรึกษาทางกฎหมาย และไม่ใช่การรับรองผลของธุรกรรมใด ๆ ควรให้ผู้เชี่ยวชาญตรวจสัญญาก่อนลงนาม

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองอสังหาริมทรัพย์

ประเมินจำนองอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ของคุณ

จำนองที่ดิน บ้าน คอนโด กรุงเทพฯ และพระราม 2จำนองนนทบุรี ราชพฤกษ์ แจ้งวัฒนะจำนองปทุมธานี รังสิตจำนองสมุทรปราการ บางนา บางพลีจำนองนครปฐม สามพราน ศาลายาจำนองชลบุรี พัทยา ศรีราชาจำนองเชียงใหม่จำนองขอนแก่นจำนองโคราช ปากช่อง เขาใหญ่จำนองภูเก็ต