ตอบสั้นๆ ให้เข้าใจภายในไม่กี่บรรทัด แต่ละข้อมีลิงก์ไปคู่มือฉบับเต็ม ข้อมูลเป็นแนวทางทั่วไป กรณีจริงควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือทนายความก่อนทำสัญญา
จำนองคือการนำทรัพย์สิน เช่น ที่ดิน บ้าน หรือคอนโด ไปเป็นหลักประกันการกู้เงิน โดยผู้จำนองยังเป็นเจ้าของและใช้ทรัพย์ได้ตามปกติ เมื่อชำระหนี้ครบจึงจดทะเบียนไถ่ถอนจำนอง หากผิดนัดผู้รับจำนองต้องใช้กระบวนการทางกฎหมายเพื่อบังคับจำนอง
บริการจำนอง แยกตามประเภททรัพย์ขายฝากคือการโอนกรรมสิทธิ์ทรัพย์ให้ผู้ซื้อฝากไปก่อนเพื่อรับเงิน โดยมีสิทธิไถ่ถอนคืนภายในกำหนดตามสัญญา หากไถ่ถอนทันเวลาจะได้ทรัพย์คืน แต่หากพ้นกำหนดกรรมสิทธิ์จะตกเป็นของผู้ซื้อฝากทันที จึงต้องวางแผนการไถ่ถอนก่อนเซ็นสัญญา
บริการขายฝาก แยกตามประเภททรัพย์ต่างกันที่กรรมสิทธิ์ ถ้าจำนอง ชื่อในโฉนดยังเป็นของคุณ ถ้าขายฝาก กรรมสิทธิ์โอนไปยังผู้ซื้อฝากตั้งแต่วันทำสัญญาและคุณมีสิทธิไถ่คืน จึงมีความเสี่ยงสูญเสียทรัพย์หากไถ่ไม่ทันเวลา ดูตารางเปรียบเทียบด้านล่าง
อ่านบทความเปรียบเทียบฉบับเต็มมักทำได้ เพราะการจำนองและขายฝากกับนายทุนเอกชนพิจารณาจากมูลค่าและความถูกต้องของทรัพย์เป็นหลัก ไม่ใช่ประวัติเครดิต แต่ต้องชำระตามกำหนดจริง เพราะเงื่อนไขและความเสี่ยงต่อทรัพย์ยังเหมือนเดิม
คู่มือ: ติดเครดิตบูโรจำนองได้ไหมทำได้หากมูลค่าประเมินของทรัพย์สูงกว่ายอดหนี้ธนาคารพอสมควร ส่วนต่างคือวงเงินที่ใช้ได้ โดยมักต้องไถ่ถอนหรือปิดหนี้เดิมพร้อมกันวันจดทะเบียน เพื่อให้ผู้ให้เงินรายใหม่ได้สิทธิที่ชัดเจน
คู่มือ: จำนองที่ดินติดธนาคารไม่จำเป็นเสมอไป การจำนองและขายฝากกับนายทุนเอกชนพิจารณาจากทรัพย์เป็นหลัก แต่ควรมีแผนชัดเจนว่าจะชำระดอกเบี้ยและไถ่ถอนอย่างไร เช่น รายได้จากกิจการหรือการขายทรัพย์ เพื่อไม่ให้เสี่ยงสูญเสียทรัพย์
คู่มือ: ไม่มีสลิปเงินเดือนจำนองได้ไหมที่ดินมีโฉนด บ้านพร้อมที่ดิน คอนโด โรงงาน โกดัง และอาคารพาณิชย์ที่กรรมสิทธิ์ถูกต้อง ส่วนที่ดิน ส.ป.ก. จำนองหรือขายฝากไม่ได้ ส่วนเครื่องจักรมักไม่นับเป็นหลักประกัน ทรัพย์ที่มีข้อจำกัดต้องตรวจสอบรายกรณี
บทความ: ทรัพย์แบบไหนทำได้บ้างเมื่อเอกสารทรัพย์ครบและทรัพย์ไม่มีปัญหาทางกฎหมาย มักใช้เวลาประมาณ 1–3 วันทำการนับจากประเมินราคาจนถึงวันจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน ทรัพย์ที่ต้องตรวจสอบเพิ่มหรือปิดหนี้เดิมอาจใช้เวลานานกว่า
เช็กลิสต์เอกสารที่ต้องเตรียมโดยทั่วไปใช้โฉนดที่ดินฉบับจริง บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของเจ้าของ ทะเบียนสมรสหรือหนังสือยินยอมของคู่สมรสถ้ามี คอนโดต้องมีหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อ.ช.2) และมักต้องมีหนังสือปลอดหนี้ค่าส่วนกลาง
เช็กลิสต์เอกสารฉบับเต็มขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล และภาระเดิม โดยวงเงินเบื้องต้นสูงสุดประมาณ 65% ของมูลค่าทรัพย์* (จำนองโดยทั่วไปราว 30–40% ขายฝากราว 50–65%) ขึ้นกับประเภททรัพย์ ทำเล มูลค่า สภาพคล่อง และผลการประเมิน ตัวเลขจริงต้องประเมินหน้างานอีกครั้ง ใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อประมาณการเบื้องต้นได้
เครื่องคำนวณวงเงินและดอกเบี้ยดอกเบี้ยของเราเริ่มต้นตั้งแต่ 0.75% ต่อเดือน ขึ้นกับทรัพย์และวงเงิน กฎหมายกำหนดเพดานดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี ควรตรวจสอบว่าสัญญาระบุอัตราชัดเจนและไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
บทความ: ดอกเบี้ยขายฝากตามกฎหมายหลักๆ คือค่าธรรมเนียมจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน โดยจำนองมักคิดร้อยละ 1 ของวงเงินจำนอง สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท ส่วนขายฝากมีค่าธรรมเนียมโอนและภาษีหรืออากรตามกรณี จึงควรขอรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนเซ็นสัญญา
บทความ: ภาษีและค่าธรรมเนียมกฎหมายกำหนดเวลาไถ่ถอนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ไม่เกิน 10 ปี และสัญญาไม่ควรสั้นเกินไปจนไถ่ไม่ทัน คู่สัญญาตกลงต่ออายุได้โดยจดทะเบียนเพิ่มเติม ซึ่งต้องทำก่อนครบกำหนด
บทความ: ขยายสัญญาขายฝากหากเป็นขายฝาก กรรมสิทธิ์จะตกเป็นของผู้ซื้อฝากอย่างเด็ดขาด ควรติดต่อเจรจาต่อสัญญาหรือหาแหล่งเงินไถ่ก่อนครบกำหนดหลายเดือน หากเป็นจำนอง ผู้รับจำนองต้องดำเนินการทางศาลเพื่อบังคับจำนอง
เคล็ดลับไถ่ถอนให้ทันกำหนดตรวจสอบตัวตนและความน่าเชื่อถือของผู้ให้เงิน อ่านสัญญาก่อนเซ็นทุกหน้า ทำสัญญาที่สำนักงานที่ดินเท่านั้น ห้ามเซ็นเอกสารเปล่า และรับเงินผ่านช่องทางที่มีหลักฐาน หากไม่แน่ใจควรปรึกษาทนายความก่อน
บทความ: 5 วิธีป้องกันการถูกโกง| หัวข้อ | จำนอง | ขายฝาก |
|---|---|---|
| กรรมสิทธิ์ | ยังเป็นของเจ้าของเดิม | โอนไปยังผู้ซื้อฝากตั้งแต่วันทำสัญญา |
| สิ่งที่ต้องทำเมื่อครบกำหนด | ชำระหนี้และไถ่ถอนจำนอง | ไถ่ถอนภายในกำหนด ไม่เช่นนั้นเสียกรรมสิทธิ์ |
| ความเสี่ยงหากผิดนัด | ถูกฟ้องบังคับจำนอง ต้องผ่านกระบวนการศาล | สูญเสียทรัพย์ทันทีเมื่อพ้นกำหนดไถ่ |
| ค่าธรรมเนียมจดทะเบียน | โดยทั่วไป 1% ของวงเงิน สูงสุด 200,000 บาท | ค่าโอนและภาษี/อากรตามกรณี |
| เหมาะกับ | ผู้ที่ต้องการกู้โดยไม่เสียกรรมสิทธิ์ | ผู้ที่ต้องการวงเงินเร็ว และมั่นใจว่าไถ่ทัน |
กรอกข้อมูลเบื้องต้นที่มีเครื่องหมาย * ส่วนพิกัดและเลขโฉนดใส่หรือไม่ก็ได้ ส่งรูปโฉนดทางไลน์ภายหลังได้ ทีมงานจะตรวจสอบและประเมินเบื้องต้นก่อนติดต่อกลับ
