ติดเครดิตบูโร จำนองหรือขายฝากได้ไหม?
คำตอบสั้น
ได้ การจำนองและขายฝากอสังหาฯ กับนักลงทุนเอกชนไม่ได้ตรวจเครดิตบูโร เพราะพิจารณาจากมูลค่าหลักทรัพย์เป็นหลัก ผู้ที่ธนาคารปฏิเสธเพราะประวัติค้างชำระยังมีทางเลือกนี้ แต่ต้องมีทรัพย์ที่ปลอดปัญหาและวางแผนชำระคืนให้ชัดเจน การทำธุรกรรมนี้ไม่ได้ลบประวัติบูโรเดิม
เครดิตบูโรคืออะไร และทำไมธนาคารจึงปฏิเสธ
เครดิตบูโรเก็บประวัติการชำระหนี้ของสถาบันการเงิน ผู้ที่เคยค้างชำระหรืออยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้จะมีสถานะที่ธนาคารมองว่าเสี่ยง และมักปฏิเสธสินเชื่อใหม่ ทั้งที่บางรายมีทรัพย์สินมูลค่าสูงอยู่ในมือ
เปรียบเทียบสินเชื่อธนาคารกับจำนอง-ขายฝาก
| ประเด็น | สินเชื่อธนาคาร | จำนอง/ขายฝาก |
|---|---|---|
| ตรวจเครดิตบูโร | ตรวจทุกราย | พิจารณาจากหลักทรัพย์เป็นหลัก |
| เอกสารรายได้ | สลิป สเตทเมนต์ | ไม่บังคับ |
| ความเร็ว | สัปดาห์ถึงเดือน | ประมาณ 1-3 วันหลังตรวจทรัพย์ |
| ดอกเบี้ย | ต่ำกว่า | สูงกว่า แต่ไม่เกิน 15% ต่อปีตามกฎหมาย |
ใช้เงินจากจำนอง-ขายฝากแก้ปัญหาบูโรอย่างไร
หลายคนนำเงินก้อนไปปิดหนี้เดิม เจรจาปิดบัญชีที่ค้าง หรือเริ่มกิจการใหม่ เมื่อชำระหนี้ครบและรักษาวินัยต่อเนื่อง สถานะเครดิตจะค่อยๆ ดีขึ้นตามเวลา ซึ่งเป็นแนวทางที่ยั่งยืนกว่าการหมุนหนี้
- ตั้งเป้าใช้เงินให้ชัด เช่น ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง ไม่ใช่กู้เพิ่มเพื่อหมุนหนี้
- เลือกระยะเวลาสัญญาและวงเงินที่ชำระดอกเบี้ยได้จริงทุกงวด
- วางแผนไถ่ถอนตั้งแต่ต้น เพื่อไม่เสียทรัพย์
ข้อควรระวัง
- ไม่มีบริการใดลบข้อมูลเครดิตบูโรได้ ระวังผู้อ้างว่าลบประวัติให้
- ผู้ให้บริการที่ถูกต้องจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินเสมอ และไม่เรียกเก็บเงินล่วงหน้าก่อนอนุมัติ
- ทรัพย์ที่ถูกอายัดหรือถูกบังคับคดีต้องตรวจสถานะตามกฎหมายก่อนทำธุรกรรม
คำถามที่พบบ่อย
ติดแบล็กลิสต์เครดิตบูโร ขายฝากที่ดินได้ไหม?
ได้ การขายฝากพิจารณาจากทรัพย์เป็นหลักและไม่ตรวจเครดิตบูโร ต้องมีโฉนดถูกต้องและสถานะทรัพย์ไม่ติดข้อจำกัดทางกฎหมาย
ทำจำนอง/ขายฝากแล้วจะกระทบเครดิตบูโรไหม?
การทำกับนักลงทุนเอกชนที่ถูกกฎหมายไม่ส่งข้อมูลเข้าเครดิตบูโร จึงไม่ทำให้ประวัติแย่ลงและไม่ลบประวัติเดิมด้วย
ถ้าถูกฟ้องหรือบังคับคดีอยู่ ยังทำได้ไหม?
ต้องตรวจสถานะทรัพย์ที่สำนักงานที่ดินก่อน หากทรัพย์ถูกอายัดอาจทำไม่ได้จนกว่าจะปลดอายัด ปรึกษาทีมงานเพื่อประเมินรายกรณี
ดอกเบี้ยจะสูงกว่าเพราะติดบูโรไหม?
อัตราขึ้นกับทรัพย์และเงื่อนไขสัญญา ตามกฎหมายต้องไม่เกิน 15% ต่อปี เริ่มต้นเราอยู่ที่ 0.75% ต่อเดือน
ข้อมูลในหน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อประกอบการตัดสินใจ ไม่ใช่คำปรึกษาทางกฎหมาย เงื่อนไขและตัวเลขจริงขึ้นกับทรัพย์และสัญญาแต่ละราย ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนทำสัญญา