ความรู้

ติดเครดิตบูโร (Blacklist) หรือไม่มีสลิปเงินเดือน จำนอง-ขายฝากได้จริงไหม?

เขียนโดย พี่เป้ · เผยแพร่ 29 กันยายน 2569 · อ่านประมาณ 4 นาที

คำตอบสั้น

ทำได้ เพราะการจำนองและขายฝากพิจารณาจากมูลค่าและศักยภาพของหลักทรัพย์เป็นหลัก ไม่ใช่สลิปเงินเดือนหรือประวัติเครดิตบูโร ผู้ที่ติดบูโรหรือมีรายได้ไม่ประจำจึงยังมีทางเลือกเมื่อธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ

ทำได้ เพราะการจำนองและขายฝากพิจารณาจากมูลค่าและศักยภาพของหลักทรัพย์เป็นหลัก ไม่ใช่สลิปเงินเดือนหรือประวัติเครดิตบูโร ผู้ที่ติดบูโรหรือมีรายได้ไม่ประจำจึงยังมีทางออกเมื่อธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ

สำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเร่งด่วนแต่เคยมีประวัติค้างชำระจนติดเครดิตบูโร (NCB) หรือประกอบอาชีพอิสระ ค้าขาย รายได้เงินสด ไม่มีสลิปเงินเดือน การยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารมักถูกปฏิเสธ คำถามคือ การทำธุรกรรมจำนองหรือขายฝากทำได้หรือไม่ในกรณีนี้

จำนอง-ขายฝาก ไม่ใช้เครดิตบูโรเป็นเกณฑ์หลัก หมายความว่าอะไร

Asset-backed Financing—การให้สินเชื่อโดยพิจารณาจากมูลค่าและศักยภาพของหลักทรัพย์เป็นหลัก มากกว่ารายได้ประจำของผู้กู้

หัวใจของสินเชื่อธนาคารคือการประเมินความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้ประจำของผู้กู้ (Income-based Lending) ธนาคารจึงตรวจสลิปเงินเดือนและเครดิตบูโรอย่างเข้มงวด ในทางตรงกันข้าม การจำนองและขายฝากอสังหาริมทรัพย์จัดอยู่ในกลุ่ม Asset-backed Financing ซึ่งพิจารณาจากหลักทรัพย์เป็นหลัก

ความเสี่ยงอยู่ที่ตัวหลักทรัพย์: หากทำเลดี มูลค่าครอบคลุมวงเงินที่ขอ และมีเอกสารสิทธิ์ถูกต้อง ผู้รับซื้อฝากพิจารณาอนุมัติวงเงินได้ทันที
ไม่ส่งผลต่อเครดิตบูโร: การทำจำนอง-ขายฝากกับนักลงทุนเอกชนที่ถูกกฎหมายไม่มีการส่งประวัติหรือดึงข้อมูลผ่านระบบเครดิตบูโร

กลุ่มบุคคลที่เหมาะกับการจำนอง-ขายฝาก

บริการนี้เหมาะกับผู้ที่มีทรัพย์สินแต่ไม่เข้าเกณฑ์สินเชื่อธนาคาร ได้แก่

ผู้ประกอบการ SME / เจ้าของร้านค้า: มีเงินหมุนเวียนแต่ไม่ตรงรอบบัญชี หรือรายรับส่วนใหญ่เป็นเงินสด
ฟรีแลนซ์ / ผู้รับเหมา / เกษตรกร: มีทรัพย์สินมูลค่าสูง แต่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ประจำตามเกณฑ์ธนาคาร
ผู้ที่ติดสถานะเครดิตบูโร: อยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้หรือติดแบล็กลิสต์ แต่ต้องการเงินทุนไปปิดหนี้เพื่อเริ่มต้นการเงินใหม่